4%ルールは、「このくらい資産があれば生活できそう」という目安をざっくり計算できる考え方です。
難しそうに見えますが、仕組みはかなりシンプルで、サイドFIREを考えるうえでの土台になります。
Contents
4%ルールとは？
サイドFIREを調べていると出てくる「4%ルール」。
最初はちょっと難しそうに感じますが、考え方はシンプルです。
資産の4%であれば、毎年取り崩しても長く持ちやすいとされています。
たとえば、
3000万円 × 4% ＝ 年120万円
→ 月にすると約10万円
つまり、資産があれば「毎月10万円くらいのゆるい収入をつくれる」というイメージです。
3000万円で月10万円になる仕組み
ポイントは、「運用しながら使う」という考え方です。
- 投資で資産を運用する
- 増えた分の一部を使う
このバランスによって、資産をすぐに減らしきらずに使い続けることができます。
貯金だけだと減る一方ですが、投資を組み合わせることで「減りにくくする」という発想です。
なぜそんなことができるのか
この考え方のもとになっているのが「トリニティ・スタディ」という研究です。
株式と債券を組み合わせて運用しながら、毎年4%ずつ取り崩した場合、長期間資産が持続しやすいという結果が示されています。
※出典：Trinity Study（1998年、米国の大学による研究）
注意点（ここだけは知っておきたい）
ゆるい考え方ですが、いくつか注意点もあります。
・必ず増えるわけではない
・年によっては資産が減ることもある
・あくまで目安であり保証ではない
「絶対に大丈夫」というものではなく、あくまで目安として使うのが大事です。
4%ルールの使いどころ
この考え方の一番いいところは、「必要な資産を逆算できること」です。
たとえば、
・月10万円ほしい → 約3000万円
・月5万円 → 約1500万円
こうやって数字にすると、「どこを目指せばいいか」が見えてきます。
なんとなく不安だった状態から、「これならいけるかも」と現実的に考えられるようになります。
ミルコ的にはここがよかった
個人的に大きかったのは、「ゴールが見えるようになったこと」です。
それまでは「いくらあれば安心なのか」がずっと曖昧でしたが、
数字で見えると、やることがかなりシンプルになりました。
まとめ
4%ルールは、資産の使い方のざっくりした目安です。
難しく考えなくてOKで、
「これくらいあれば生活できそう」と考えるためのツールとして使えます。
ここまで読んで、「実際どれくらい差が出るのか気になる」と感じた方は、
次の記事も参考になります。
正直、このあたりは本で一度整理しておくと理解がかなりラクになります。
私はこのあたりの本でスッと腑に落ちました。
・ほったらかし投資術
→ 最初はよく分からなかったんですが、この1冊でスッと整理できました
全面改訂 第3版 ほったらかし投資術 （朝日新書857） [ 山崎元 ]
・お金の大学
→ お金の全体像をゆるく知りたい人にちょうどいいです
